Cara Mohon Loan Rumah BSN: Panduan Terperinci 2025 | RumahHQ
1. Pengenalan Kepada Pembiayaan Perumahan BSN
Bank Simpanan Nasional (BSN) menawarkan produk pembiayaan perumahan Islam yang dikenali sebagai BSN MyHome-i. Produk ini direka khas untuk membantu rakyat Malaysia memiliki rumah idaman mereka melalui pakej rumah yang komprehensif.
Pembiayaan perumahan BSN menggunakan prinsip Syariah Tawarruq/Murabahah Komoditi, yang menjadikannya pilihan selamat untuk pembeli Muslim. Anda boleh memilih daripada pelbagai rekabentuk rumah, sama ada 1 tingkat 850 sqf atau 2 tingkat 2000 sqf, bergantung kepada keperluan dan kemampuan anda.
Antara kelebihan utama pembiayaan BSN ialah margin pembiayaan sehingga 120% yang merangkumi kos sampingan seperti yuran guaman dan insurans. Ini membolehkan pembeli rumah pertama memiliki kediaman tanpa perlu membayar wang pendahuluan yang besar.
Untuk memudahkan proses pembinaan, RumahHQ menyediakan perkhidmatan aliran kerja yang sistematik, bermula dari peringkat perancangan hingga penyerahan kunci rumah.
BSN juga menawarkan tempoh pembiayaan yang fleksibel sehingga 35 tahun atau sehingga umur 70 tahun, yang mana lebih awal. Ini membantu mengurangkan beban bayaran bulanan peminjam.
2. Syarat-syarat Kelayakan Pemohon
Sebelum memohon pembiayaan perumahan BSN, pastikan anda memenuhi kriteria kelayakan asas. Pemohon perlu mendapatkan kelulusan PBT terlebih dahulu untuk memastikan projek pembinaan mematuhi garis panduan yang ditetapkan.
Kelayakan Asas:
- Warganegara Malaysia
- Berumur 18-65 tahun semasa permohonan
- Pendapatan minimum RM1,500 sebulan
- Tiada rekod muflis
- Status pekerjaan tetap atau bekerja sendiri
Bagi kakitangan kerajaan, anda boleh memohon pembiayaan melalui LPPSA yang menawarkan kadar faedah yang lebih kompetitif. Selain itu, anda juga boleh menggunakan wang KWSP untuk menampung sebahagian kos pembelian rumah.
RumahHQ menawarkan khidmat nasihat percuma untuk membantu anda memahami kelayakan dan memilih jenis pembiayaan yang sesuai. Anda boleh melihat portfolio projek-projek terdahulu untuk mendapatkan gambaran lebih jelas.
3. Pilihan Pembiayaan dan Margin Pinjaman
BSN menawarkan beberapa pilihan pembiayaan yang boleh disesuaikan dengan keperluan pembeli. Untuk pembayaran secara tunai, anda boleh mendapatkan terma yang lebih fleksibel.
Jenis-jenis Pembiayaan:
| Jenis | Margin Maksimum | Tempoh Maksimum |
|---|---|---|
| Rumah Siap | 90% | 35 tahun |
| Rumah Dalam Pembinaan | 120% | 35 tahun |
| Refinancing | 90% | 35 tahun |
Bagi yang memerlukan pembiayaan alternatif, KMMB menyediakan pilihan tambahan untuk membantu anda memiliki rumah impian.
4. Dokumen Wajib Untuk Permohonan
Penyediaan dokumen yang lengkap adalah crucial untuk mempercepatkan proses permohonan. Sebelum memulakan pembinaan, pastikan anda mendapatkan pelan rumah yang diluluskan.
Senarai Dokumen Asas:
- Salinan Kad Pengenalan (depan & belakang)
- Slip gaji 3 bulan terkini
- Penyata bank 6 bulan terkini
- Penyata KWSP terkini
- Surat pengesahan majikan
Untuk projek ubahsuai rumah, dokumen tambahan seperti surat kebenaran PBT dan pelan ubahsuai diperlukan. Dapatkan quotation terperinci untuk memudahkan proses permohonan pembiayaan.
5. Proses Permohonan Langkah Demi Langkah
Proses permohonan pembiayaan perumahan BSN telah dirangka untuk memudahkan pemohon. Berikut adalah langkah-langkah terperinci yang perlu diikuti:
Langkah 1: Pra-Permohonan
- Semak kelayakan asas
- Kumpul semua dokumen yang diperlukan
- Buat temujanji dengan pegawai BSN
Langkah 2: Permohonan
- Isi borang permohonan dengan lengkap
- Serahkan semua dokumen sokongan
- Tandatangan borang-borang berkaitan
Langkah 3: Penilaian
- BSN akan menilai kelayakan kredit
- Semakan CCRIS dan CTOS
- Penilaian hartanah (jika perlu)
Selepas permohonan lengkap dihantar, BSN akan memproses permohonan dalam tempoh 3-4 minggu. Pemohon akan dihubungi jika maklumat tambahan diperlukan.
6. Tempoh Kelulusan dan Proses Selepas Lulus
Selepas permohonan diluluskan, beberapa proses penting perlu dilengkapkan:
Proses Selepas Kelulusan:
- Terima surat tawaran
- Semak terma dan syarat
- Tandatangan perjanjian jual beli
- Proses dokumentasi undang-undang
Tempoh kelulusan biasanya mengambil masa:
| Peringkat | Tempoh |
|---|---|
| Pemprosesan Awal | 1-2 minggu |
| Penilaian Kredit | 1 minggu |
| Dokumentasi | 2-3 minggu |
7. Kadar Faedah dan Pengiraan Ansuran
Kadar keuntungan BSN MyHome-i adalah kompetitif dan berdasarkan Kadar Asas Islam (KAI) + spread:
Formula Pengiraan Ansuran:
$$ \text{Ansuran Bulanan} = P \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1} $$
Di mana:
- P = Jumlah Pembiayaan
- r = Kadar Keuntungan Bulanan
- n = Tempoh Pembiayaan (bulan)
Contoh pengiraan untuk pembiayaan RM300,000:
| Tempoh (Tahun) | Kadar | Ansuran Bulanan |
|---|---|---|
| 30 | 3.5% | RM1,347 |
| 35 | 3.5% | RM1,225 |
8. Tips Mempercepatkan Kelulusan Pinjaman
Berikut adalah beberapa tips penting untuk mempercepatkan proses kelulusan:
Sebelum Memohon:
- Pastikan rekod CCRIS dan CTOS bersih
- Sediakan simpanan mencukupi
- Kurangkan komitmen bulanan sedia ada
- Pastikan pendapatan stabil
Semasa Permohonan:
- Lengkapkan semua dokumen yang diperlukan
- Berikan maklumat yang tepat dan konsisten
- Sertakan dokumen sokongan tambahan jika ada
- Respond segera kepada sebarang pertanyaan bank
Pemohon disarankan untuk berhubung dengan pegawai bank secara berkala untuk memantau status permohonan dan memastikan tiada sebarang kelewatan dalam pemprosesan.
